การให้บริการรับส่งข้อมูลของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) ภายใต้โครงการ Your Data

ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) เป็นผู้รับและผู้ส่งข้อมูลภายใต้โครงการ Your Data ตามประกาศ ธนาคารแห่งประเทศไทยที่ 47/2568 เรื่อง หลักเกณฑ์การกำกับดูแลให้มีกลไกให้ผู้ใช้บริการใช้สิทธิส่งข้อมูลในภาคสถาบันการเงิน โดยมีข้อมูลที่รับส่งได้ดังนี้

1. ประเภทข้อมูลที่ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งได้ตามความยินยอมและรูปแบบกลไกการส่งข้อมูลทางดิจิทัล มีรายละเอียดดังนี้
 

ประเภทข้อมูลที่ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งได้ตามความยินยอม		รูปแบบกลไกการส่งข้อมูลทางดิจิทัล
ประเภทข้อมูล	รายละเอียดข้อมูล
บัญชีเงินฝาก	• ข้อมูลบัญชีเงินฝาก (Account Information) เช่น ชื่อบัญชี เลขที่บัญชี และยอดเงินคงเหลือ (Balances) • ประวัติการทำรายการบัญชีเงินฝาก (Transactions) • รายการเดินบัญชีเงินฝาก (Statements)	ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูล ทางการเงินที่อยู่กับ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) ไปให้ผู้ให้บริการรายอื่นผ่านช่องทางดิจิทัลด้วยวิธีอัตโนมัติ (Application Programing Interface: API)
บัญชีสินเชื่อ	• ข้อมูลบัญชีสินเชื่อ (Account Information) เช่น ชื่อบัญชี เลขที่บัญชี และยอดวงเงินที่ใช้ไป และยอดหนี้คงเหลือ (Outstanding Balances) • ประวัติการชำระสินเชื่อ (Statements)	ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูล ทางการเงินที่อยู่กับ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) ไปให้ผู้ให้บริการรายอื่นผ่านช่องทาง บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร)

2. ประเภทข้อมูลที่ขอรับจากผู้ใช้บริการเพื่อให้บริการทางการเงินและรูปแบบกลไกการรับข้อมูลทางดิจิทัล มีรายละเอียดดังนี้
 

ประเภทข้อมูลที่ขอรับจากผู้ใช้บริการเพื่อให้บริการทางการเงิน		รูปแบบกลไกการรับข้อมูลทางดิจิทัล
ประเภทข้อมูล	รายละเอียดข้อมูล
บัญชีเงินฝาก	• ข้อมูลบัญชีเงินฝาก (Account Information) เช่น ชื่อบัญชี เลขที่บัญชี และยอดเงินคงเหลือ (Balances) • ประวัติการทำรายการบัญชีเงินฝาก (Transactions) • รายการเดินบัญชีเงินฝาก (Statements)	ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูล ทางการเงินจากผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นมายัง ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) โดยตรง ผ่านช่องทางดิจิทัลด้วยวิธีอัตโนมัติ (Application Programing Interface: API)
การชำระเงินด้วย e-Money	• ข้อมูลบัญชี e-Money (Account Information) เช่น ชื่อบัญชี เลขที่บัญชี และยอดเงินคงเหลือ (Balances) • ประวัติการทำรายการบัญชี e-Money (Transactions) • รายการเดินบัญชี e-Money (Statements)
บัญชีสินเชื่อ	• ข้อมูลบัญชีสินเชื่อ (Account Information) เช่น ชื่อบัญชี เลขที่บัญชี และยอดวงเงินที่ใช้ไป และยอดหนี้คงเหลือ (Outstanding Balances) • ประวัติการชำระสินเชื่อ (Statements)

 
ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลของตนเองที่อยู่กับผู้ให้บริการรายหนึ่งไปยังผู้ให้บริการรายอื่นเพื่อสมัครใช้บริการ โดยผู้ให้บริการต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์และประกาศที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ความปลอดภัยของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศในการรับส่งข้อมูล และกฎหมายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ทั้งนี้ เนื้อหาและรายละเอียดช่องทางการรับส่งข้อมูลที่แจ้งนั้นอาจมีการเปลี่ยนแปลงในอนาคต ซึ่งผู้ใช้บริการสามารถศึกษาข้อมูลที่เป็นปัจจุบันจากช่องทางเว็บไชต์ของธนาคาร หรือเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย (โครงการ Your Data)

หมายเหตุ

• • การรับส่งข้อมูลตามข้างต้นครอบคลุมเฉพาะข้อมูลของผู้ใช้บริการที่เป็นบุคคลธรรมดาเท่านั้น
• • บริการนี้อยู่ระหว่างการเตรียมความพร้อมตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย และยังไม่เปิดให้ใช้บริการ โดยธนาคารจะประกาศให้ทราบอีกครั้งเมื่อเปิดให้บริการอย่างเป็นทางการ

Q: โครงการ Your Data คืออะไร ?

A: คือโครงการที่ ธปท. และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง* สร้างกลไกให้ผู้ใช้บริการสามารถเลือกใช้สิทธิส่งข้อมูลของตนเองที่อยู่กับผู้ให้บริการทางการเงินและหน่วยงานต่าง ๆ ไปยังผู้ให้บริการที่ตนเองต้องการใช้บริการ ผ่านช่องทางดิจิทัลที่สะดวกและปลอดภัย เพื่อให้ได้รับบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์มากขึ้น เช่น การสมัครขอสินเชื่อ การบริหารจัดการทางการเงินที่เหมาะสมกับแต่ละบุคคล

*กระทรวงการคลัง สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย กรมสรรพากร สำนักงานพัฒนารัฐบาลดิจิทัล การไฟฟ้านครหลวง การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง การประปาส่วนภูมิภาค และสมาคมผู้ให้บริการทางการเงินที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ สมาคมธนาคารไทย สมาคมสถาบันการเงินของรัฐ สมาคมธนาคารนานาชาติ ชมรมสินเชื่อส่วนบุคคล สมาคมการค้าผู้ให้บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไทย สมาคมฟินเทคประเทศไทย สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทย สมาคมบริษัทจัดการลงทุน สมาคมประกันวินาศภัยไทย สมาคมประกันชีวิตไทย

Q: ผู้ใช้บริการ/ผู้ให้บริการทางการเงินจะได้ประโยชน์อะไรบ้างจากโครงการนี้ ?
A: ธปท. คาดหวังให้เกิดประโยชน์ต่อผู้ใช้บริการและผู้ให้บริการทางการเงิน ดังนี้

ผู้ใช้บริการทางการเงิน
• ขอสินเชื่อได้สะดวกขึ้น โดยส่งข้อมูลของตัวเองจากที่ต่าง ๆ (เช่น ข้อมูลรายการเดินบัญชีเงินฝาก, ประวัติชำระค่าไฟฟ้า/ประปา รายได้ประกอบการยื่นภาษี) ผ่านช่องทางดิจิทัลได้อัตโนมัติ และส่งไปสมัครขอสินเชื่อจากผู้ให้บริการหลายรายพร้อมกันได้ ช่วยให้เปรียบเทียบข้อเสนอได้สะดวกรวดเร็ว
• เพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อด้วยต้นทุนหมาะสม โดยเฉพาะผู้ใช้บริการที่มีความสามารถในการชำระคืนสินเชื่อ แต่มีประวัติทางการเงินที่ใช้ในการขอสินเชื่อไม่มากพอ สามารถใช้ข้อมูลอื่นที่อยู่ตามที่ต่าง ๆ ประกอบการขอสินเชื่อได้
• วางแผนและบริหารจัดการทางการเงินได้ดีขึ้น โดยรวมข้อมูลบัญชีทางการเงินไว้ที่เดียวเพื่อต่อยอดไปยังบริการอื่น เช่น การวางแผนทางการเงินและภาษี การได้รับคำแนะนำผลิตภัณฑ์การออมและการลงทุนที่เหมาะสมกับพฤติกรรมผู้ใช้บริการ รวมถึงแนวทางบริหารจัดการหนี้ที่เหมาะกับความสามารถของแต่ละคน

ผู้ให้บริการทางการเงิน
• ลดต้นทุนการตรวจสอบความถูกต้องและประมวลผลข้อมูล จากการรับข้อมูลของผู้ใช้บริการทางดิจิทัล รวมทั้งผู้ให้บริการสามารถนำข้อมูลไปใช้ประโยชน์ในการพัฒนานวัตกรรมและต่อยอดบริการ สร้างโอกาสทางธุรกิจได้

Q: ผู้ใช้บริการจะใช้สิทธิในการส่งข้อมูลของตนเองให้ผู้ให้บริการทางการเงินอื่นได้อย่างไร ?
A: ผู้ใช้บริการจะใช้สิทธิในการส่งข้อมูลของตน ผ่านทางแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการและหน่วยงานต่าง ๆ ที่เข้าร่วม เพื่อส่งให้ผู้ให้บริการทางการเงินต่าง ๆ โดย

• ข้อมูลที่อยู่กับผู้ให้บริการภาคการเงิน ผู้ใช้บริการจะกดส่งข้อมูลผ่านแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการภายใต้กำกับของ ธปท. ก.ล.ต. คปภ. เช่น ข้อมูลบัญชีเงินฝาก ข้อมูลการชำระเงิน ข้อมูลการชำระและยอดคงค้างสินเชื่อ ข้อมูลการถือครองหลักทรัพย์และกองทุน และข้อมูลกรมธรรม์ประกันภัย และส่งให้ผู้ให้บริการทางการเงินภายใต้กำกับของ ธปท. ก.ล.ต. คปภ. ซึ่งจะสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลได้ตามที่ ธปท. กำหนด
• ข้อมูลที่อยู่กับหน่วยงานอื่น ๆ เช่น ข้อมูลการใช้และชำระค่าไฟฟ้า/ประปา และการยื่นชำระภาษี ผู้ใช้บริการจะสามารถดาวน์โหลดข้อมูลจากหน่วยงานผ่านช่องทางที่ให้บริการ และส่งให้ผู้ให้บริการภายใต้กำกับของ ธปท.
    o ข้อมูลการใช้และชำระค่าไฟฟ้า/ประปา ดาวน์โหลดเอกสารประวัติการใช้และชำระค่าน้ำ-ค่าไฟ ผ่านแอปพลิเคชัน "ทางรัฐ" สำหรับส่งผู้ให้บริการทางการเงิน โดยประชาชนสามารถใช้บริการนี้ได้แล้วตั้งแต่วันที่ 30 มิถุนายน 2568 เป็นต้นไป    
    o ข้อมูลแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ดาวน์โหลดข้อมูลจากกรมสรรพากรและส่งให้ผู้ให้บริการได้ ภายในปี 2568
นอกจากนี้ ในระยะต่อไปจะทยอยเพิ่มข้อมูลอื่น ๆ ให้ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลได้อีก

Q: มีกลไกการดูแลความปลอดภัยและป้องกันไม่ให้เกิดข้อมูลรั่วไหลอย่างไร ?
A: ธปท. จะมีการกำกับดูแลกลไกการรับ/ส่งข้อมูลของผู้ให้บริการใน 3 ด้านสำคัญ ได้แก่
1. ความมั่นคงปลอดภัย: ต้องได้มาตรฐานระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและความปลอดภัยในการรับส่งข้อมูล (security standard) ตามที่ ธปท. กำหนด
2. การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล: ต้องขอความยินยอม (consent) จากผู้ใช้บริการอย่างชัดเจน เข้าใจง่าย และใช้ข้อมูลตามวัตถุประสงค์ที่ขอตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล รวมทั้ง มีระบบรองรับการติดตามธุรกรรมเพื่อใช้ตรวจสอบและแก้ปัญหากรณีข้อมูลรั่วไหล
3. การดูแลผู้ใช้บริการ: ต้องมีช่องทางรับเรื่องร้องและแก้ปัญหาให้ผู้ใช้บริการ รวมทั้งมีการกำหนดกระบวนการให้เป็นมาตรฐาน เช่น ต้องสามารถแจ้งเหตุไปที่ผู้ให้ข้อมูล ผู้ใช้ข้อมูล หรือหน่วยงานที่ดูแลอาชญากรรมที่เกี่ยวข้อง โดย ธปท. จะมีกระบวนการกำกับดูแลตลอดวงจร ตั้งแต่การประเมินผู้ให้บริการต้องปฏิบัติตามเกณฑ์และมาตรฐานข้างต้นได้ก่อนเข้าร่วมเป็นผู้รับ/ส่งข้อมูล ตลอดจนติดตามตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการที่เป็นผู้รับ/ส่งข้อมูลของผู้ใช้บริการสามารถปฏิบัติตามเกณฑ์และมาตรฐานดังกล่าวได้อย่างต่อเนื่อง (On-going monitoring)

Q: ผู้ให้บริการ/หน่วยงานใดบ้างที่เข้าร่วมให้บริการรับส่งข้อมูลในโครงการนี้ ?
A: ธปท. ต้องการให้ผู้ใช้บริการสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลของตนเองได้สูงสุด จึงผลักดันให้เกิดการรับ/ส่งข้อมูลต่าง ๆ ระหว่างภาคการเงินและนอกภาคการเงิน ซึ่งจะมีผู้ให้บริการและหน่วยงานต่าง ๆ ที่เข้าร่วม ได้แก่

1. หน่วยงานที่จะส่งข้อมูลของผู้ใช้บริการ (data provider) ในระยะแรก ธปท. ประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องดังนี้
• หน่วยงานภายใต้กำกับของ ธปท. ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ ผู้ให้บริการชำระเงิน ผู้ให้บริการบัตรเครดิต ผู้ให้บริการสินเชื่อ 
• หน่วยงานภายใต้กำกับของ ก.ล.ต. และ คปภ. ได้แก่ บริษัทหลักทรัพย์ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน และบริษัทประกันชีวิต บริษัทประกันวินาศภัย
• หน่วยงานภาครัฐและรัฐวิสาหกิจ ได้แก่ กรมสรรพากร สำนักงานพัฒนารัฐบาลดิจิทัล การไฟฟ้านครหลวง  การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง การประปาส่วนภูมิภาค

2. หน่วยงานที่จะรับข้อมูลจากผู้ใช้บริการ (data consumer) ในส่วนของข้อมูลในภาคการเงิน ช่วงแรกจะเริ่มจากหน่วยงานภายใต้กำกับ ธปท. ก.ล.ต. คปภ. ก่อน เพื่อให้มั่นใจว่าการรับ/ส่งข้อมูลมีความปลอดภัย มีการบริหารจัดการความเสี่ยงที่ดี ขณะที่ผู้ให้บริการภายใต้กำกับนี้ ปัจจุบันมีจำนวนและศักยภาพเพียงพอที่จะพัฒนาบริการที่เป็นประโยชน์กับประชาชนในวงกว้าง ทั้งด้านสินเชื่อ การลงทุน การประกันภัย และการวางแผนทางการเงิน

Q: โครงการนี้เริ่มให้บริการเมื่อใด ?
A: ปัจจุบันโครงการยังอยู่ระหว่างการเตรียมความพร้อมและรอการกำหนดกรอบระยะเวลาจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) โดยจะแจ้งวันเริ่มให้บริการอย่างเป็นทางการอีกครั้ง