ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อ

 

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อคืออะไร

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ หรือ ประกัน MRTA คือ ประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อช่วยบริหารความเสี่ยงและบรรเทาภาระหนี้สินของผู้กู้ (เช่น สินเชื่อบ้าน) หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นกับผู้กู้ เช่น เสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ในระหว่างที่กรมธรรม์มีผลบังคับ บริษัทประกันภัยจะจ่ายผลประโยชน์ความคุ้มครองตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ เพื่อนำไปชำระหนี้สินเชื่อคงเหลือกับทางธนาคาร

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อเหมาะกับใคร

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อเหมาะสำหรับผู้ที่กำลังขอกู้สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย และต้องการปกป้องความเสี่ยงหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นการเสียชีวิตหรือตกเป็นบุคคลทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร โดยผลิตภัณฑ์มีทั้งรูปแบบทุนประกันคงที่ ที่ให้ความคุ้มครองสม่ำเสมอตลอดอายุสัญญา หรือแบบทุนประกันลดหลั่น ที่ปรับลดลงตามสัดส่วนยอดหนี้คงเหลือ ทำให้มั่นใจได้ว่าครอบครัวจะไม่ต้องรับภาระหนี้สิน และบ้านที่คุณรักจะยังคงเป็นของครอบครัวต่อไป

เอกสารที่ใช้สมัครประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อมีอะไรบ้าง

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้ขอเอาประกันภัย
• ใบคำขอเอาประกันชีวิต 
• เอกสารประกอบการขอสินเชื่อของธนาคาร
• เอกสารอื่น ๆ เพิ่มเติมตามที่บริษัทประกันหรือธนาคารเรียกเก็บ (ถ้ามี)

ขั้นตอนการสมัครประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ

• ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารเพื่อรับคำปรึกษาและเลือกแผนความคุ้มครองที่เหมาะสมกับวงเงินกู้
• กรอกใบคำขอเอาประกันชีวิต และลงนามแถลงประวัติสุขภาพ
• ยื่นเอกสารประกอบการพิจารณา เช่น สำเนาบัตรประชาชน
• ชำระเบี้ยประกันภัย
• รอผลการพิจารณารับประกันภัยจากบริษัทประกันและรับกรมธรรม์

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อคุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันจะคุ้มครองกรณีผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร โดยบริษัทประกันภัยจะนำเงินผลประโยชน์ชำระหนี้สินเชื่อคงเหลือให้แก่ธนาคารโดยตรง และหากมีจำนวนเงินเอาประกันภัยส่วนที่เหลือหลังจากหักส่วนชำระหนี้แล้ว บริษัทจะมอบเงินส่วนดังกล่าวให้แก่ทายาทหรือผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ต่อไป

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่

เบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด ทั้งนี้ เงื่อนไขสำคัญ คือ กรมธรรม์นั้นจะต้องมีระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป จึงจะสามารถใช้สิทธิได้

การรับผลประโยชน์จากประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อรับอย่างไร

เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เข้าเงื่อนไขความคุ้มครอง บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินผลประโยชน์ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์หลัก (ธนาคาร) เพื่อนำไปชำระหนี้สินเชื่อคงค้างก่อนเป็นลำดับแรก และหากมีจำนวนเงินเอาประกันภัยส่วนที่เหลือมากกว่ายอดหนี้ เงินส่วนต่างทั้งหมดจะถูกส่งมอบให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ลำดับถัดไป หรือทายาทที่คุณระบุไว้ในกรมธรรม์

หมายเหตุ :
- การทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อไม่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ
- ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง