รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ข้อควรรู้ก่อนเลือกธนาคาร

ปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน มีการแข่งขันสูง ธนาคารหลายแห่งเสนอโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำเพื่อดึงดูดลูกค้า ทำให้เจ้าของบ้านมีโอกาสลดภาระหนี้ และปรับโครงสร้างสินเชื่อให้เหมาะสมยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม การรีไฟแนนซ์ไม่ได้มีแค่ดอกเบี้ยที่ต้องพิจารณา ยังมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ แฝงอยู่ด้วย ซึ่งในแต่ละธนาคารก็มีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป หลายคนจึงอาจมีคำถามว่า แล้วควรเลือกรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี หรือรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดีสุด มีวิธีการเลือก มีปัจจัยอะไรบ้างที่ต้องพิจารณา บทความนี้ได้รวบรวมข้อมูลไว้ให้แล้ว ไปดูรายละเอียดกันเลย
 

รีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี ปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนเลือกธนาคาร

 

การเลือกธนาคารสำหรับรีไฟแนนซ์บ้านไม่ใช่แค่ดูที่อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด แต่ต้องพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ที่ส่งผลต่อความคุ้มค่าในระยะยาว หากเลือกไม่รอบคอบ อาจทำให้การรีไฟแนนซ์กลายเป็นภาระมากกว่าประโยชน์ ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี ควรพิจารณาปัจจัยสำคัญอื่น ๆ  ดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ย

การรีไฟแนนซ์บ้านต้องเลือกประเภทดอกเบี้ยที่เหมาะสม เพราะส่งผลต่อยอดผ่อนและภาระหนี้ในระยะยาว ธนาคารมักเสนอ อัตราดอกเบี้ยคงที่กับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งมีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกัน สำหรับใครที่ยังเลือกไม่ได้ว่ารีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารไหนดี อาจลองพิจารณาจากข้อมูลต่อไปนี้

• ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate): อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นอัตราที่เปลี่ยนแปลงตามภาวะตลาด ซึ่งอาจลดลงหากแนวโน้มดอกเบี้ยลดลง หรือเพิ่มขึ้นหากดอกเบี้ยตลาดปรับตัวสูงขึ้น เหมาะสำหรับผู้ที่คาดการณ์ว่าดอกเบี้ยจะลดลงในอนาคตและต้องการจ่ายดอกเบี้ยต่ำในระยะยาว เหมาะสำหรับคนที่ต้องการผ่อนชำระในอัตราที่แน่นอน
• ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate): อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นอัตราที่เปลี่ยนแปลงตามภาวะตลาด อาจต่ำในช่วงแรก แต่เปลี่ยนแปลงตาม MRR หรือ MLR ซึ่งอาจลดลงหากแนวโน้มดอกเบี้ยลดลง หรือเพิ่มขึ้นหากดอกเบี้ยตลาดปรับตัวสูงขึ้น

2. วงเงินกู้

วงเงินกู้ คือ จำนวนเงินที่ธนาคารอนุมัติให้ผู้กู้ตามมูลค่าหลักทรัพย์และความสามารถในการผ่อนชำระ วงเงินกู้สูงหรือต่ำ มีผลต่อยอดผ่อนรายเดือน และอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจึงเป็นตัวเลือกแรกสำหรับคนที่ไม่รู้ว่าควรรีไฟแนนซ์ธนาคารไหนดี

3. ระยะเวลาผ่อนชำระ

ระยะเวลาผ่อนชำระส่งผลต่อภาระการเงินโดยตรง หากเลือกผ่อนนาน ค่างวดลดลงแต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น หากเลือกผ่อนสั้น ดอกเบี้ยลดลงแต่ค่างวดสูงขึ้น ธนาคารแต่ละแห่งกำหนดระยะเวลาผ่อนต่างกัน สูงสุดอยู่ที่ 30-40 ปี และบางแห่งมีโปรโมชันลดดอกเบี้ยช่วงแรก การเลือกธนาคารที่ให้เงื่อนไขผ่อนชำระที่เหมาะสม จะช่วยให้บริหารภาระหนี้ได้อย่างสมดุล และลดดอกเบี้ยรวมได้มากขึ้น
 

4. ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมเป็นต้นทุนที่ส่งผลโดยตรงต่อความคุ้มค่าของสินเชื่อ ธนาคารแต่ละแห่งมีค่าธรรมเนียมที่ต่างกัน เช่น ค่าจดจำนอง ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ และค่าปิดบัญชีก่อนกำหนด หากไม่พิจารณาให้ดี อาจทำให้ต้นทุนการกู้สูงกว่าที่คาด และกลายเป็นค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านส่วนเกินที่ไม่ได้ถูกวางแผนไว้ตั้งแต่ต้น
 

5. โปรโมชันพิเศษ

โปรโมชันพิเศษจะช่วยลดต้นทุน และเพิ่มความคุ้มค่าในการขอสินเชื่อ ธนาคารแต่ละแห่งมักเสนอสิทธิประโยชน์ เช่น อัตราดอกเบี้ยต่ำช่วงแรกฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ ยกเว้นค่าจดจำนอง หรือปลอดค่างวดช่วงแรก หากเลือกสินเชื่อที่มีโปรโมชันเหมาะสม สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายรวมได้มาก ทำให้การกู้หรือรีไฟแนนซ์มีภาระทางการเงินน้อยลง และได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด หากคุณไม่ทราบว่าจะรีไฟแนนซ์ธนาคารไหนดี ลองดูโปรโมชันที่ธนาคารแต่ละแห่งกำหนดให้ดูเป็นตัวเลือกในการพิจารณา
 

เมื่อต้องการรีไฟแนนซ์จะเลือกรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี?

การตรวจสอบเงื่อนไขที่เหมาะสมถือเป็นปัจจัยสำคัญ เพราะการรีไฟแนนซ์แต่ละรูปแบบนั้นแตกต่างกัน ไม่ว่าจะอัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาการกู้ยืม, การผ่อนชำระ, เงื่อนไขสินเชื่อ, ค่าธรรมเนียม และโปรโมชัน รวมถึงปัจจัยในด้านอื่น ๆ โดยการรีไฟแนนซ์กับธนาคาร LH Bank ซึ่งนำเสนอตัวเลือกที่ยืดหยุ่นและครอบคลุม เพื่อให้ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด ดังนี้

รีไฟแนนซ์บ้าน กับ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank)

• ดอกเบี้ยขั้นต่ำเฉลี่ย 3 ปีแรก: 1.59% ต่อปี
• MRR: 8.68% ต่อปี
• วงเงินกู้สูงสุด: 100% 
• ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด: 35 ปี
• โปรโมชัน: เงื่อนไขโปรโมชันเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนดในแต่ละช่วงเวลา

LH Bank มาพร้อมกับโปรโมชันพิเศษด้วย อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี เริ่มต้นปีแรก 1.59% ต่อปี วงเงินกู้สูงสุด 100% ให้ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 35 ปี ฟรี! ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 3 ปี ซึ่งโปรโมชันนี้ตั้งแต่วันนี้ - 31 ตุลาคม 2568

หากไม่แน่ใจว่า ควรรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารไหนดี? อาจต้องพิจารณาปัจจัยในหลาย ๆ อย่าง ให้รอบด้าน ไม่ใช่แค่ดอกเบี้ยต่ำสุดเท่านั้น แต่ต้องดูทั้ง MRR, วงเงิน, ระยะเวลาผ่อนชำระ, ค่าธรรมเนียม รวมถึงข้อเสนอต่าง ๆ ผู้กู้จึงควรเปรียบเทียบรายละเอียดให้รอบคอบ และเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง เพื่อให้การรีไฟแนนซ์ครั้งนั้น ๆ ลดภาระหนี้ได้อย่างแท้จริง แต่ถ้ายังตัดสินใจไม่ถูก การรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคาร LH Bank ถือว่าเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ โดย LH Bank มาพร้อมกับข้อเสนอซึ่งตอบโจทย์ทุกความต้องการ ไม่ว่าจะวงเงินกู้สูงสุด 100%, ดอกเบี้ยต่อปี 1.59% ใน 3 ปีแรก, ผ่อนนานสูงสุด 35 ปี ตลอดจนตัวเลือกโปรโมชันที่หลากหลาย

หากคุณกำลังมองหา สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน หรือยังไม่แน่ใจว่าจะรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ที่จะช่วยลดภาระดอกเบี้ย และเพิ่มความคล่องตัวทางการเงิน LH Bank คือหนึ่งในตัวเลือกธนาคาร ที่พร้อมให้บริการรีไฟแนนซ์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด พร้อมเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น และค่าธรรมเนียมที่คุ้มค่าสามารถปรึกษาทีมผู้เชี่ยวชาญเพื่อแนะนำทางเลือกที่เหมาะสมกับคุณ สนใจรีไฟแนนซ์บ้าน ติดต่อ LH Bank เพื่อขอรับคำแนะนำและรายละเอียดเพิ่มเติมได้เลย

สอบถามรายละเอียดสินเชื่อบ้านเพิ่มเติมได้ที่
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ทุกสาขา
เว็บไซต์: www.lhbank.co.th/th/personal/loans/
LH Bank Call Center: 1327
Facebook: LH Bank

* หลักเกณฑ์และเงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามประกาศและระเบียบที่ธนาคารกำหนด
**กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• *อัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นปีที่ 1 = 1.59% ต่อปี ดอกเบี้ยปีที่ 2-3 = 3.63% ต่อปี โดยลูกค้าต้องทำประกัน MRTA/MLTA และไม่ฟรีค่าจดจำนอง ตามเงื่อนไขของธนาคาร
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) อยู่ระหว่าง 4.47% - 4.58% ต่อปี สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR = 8.18% ต่อปี อ้างอิง ณ วันที่ 6 มี.ค. 69 ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ 
• **ค่าประกันอัคคีภัย 3 ปี ตามที่จ่ายจริงตามอัตราของบริษัทประกัน ไม่เกินรายละ 100,000 บาท, ค่าประเมินหลักประกัน ตามที่จ่ายจริง ไม่เกินรายละ 5,000 บาท, ค่าอากรแสตมป์ ตามที่จ่ายจริง 0.05% ของวงเงินสินเชื่อ ไม่เกินรายละ 30,000 บาท
• รายละเอียดการคำนวณ ข้อจำกัด เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด ศึกษาเพิ่มเติมได้ที่ www.lhbank.co.th/th/personal/loans/refinance หรือสอบถามรายละเอียดได้ที่ LH Bank Call Center โทร. 1327
• สมัครสินเชื่อ 1 พ.ค. 69 - 31 ต.ค. 69 และจดจำนองภายใน 30 พ.ย. 69