10 เรื่องที่ควรรู้ ก่อนซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง?

การตัดสินใจซื้อบ้านนับเป็นการลงทุนระยะยาวครั้งสำคัญในชีวิตของใครหลายคน ถือเป็นภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาวกว่า 30 ปี ดังนั้น การเตรียมความพร้อมอย่างรอบด้าน จึงเป็นรากฐานสำคัญในการป้องกันความเสี่ยงของหนี้ก้อนใหญ่ครั้งนี้ได้เป็นอย่างดี 

เพื่อให้คุณเตรียมตัวซื้อบ้านได้อย่างมั่นใจ บทความนี้ได้รวบรวม 10 เรื่องสำคัญที่ควรพิจารณาก่อนเตรียมตัวซื้อบ้าน เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มค่า ช่วยลดความเสี่ยงในการตัดสินใจ และประเมินภาพรวมก่อนการยื่นขอสินเชื่อให้ได้มากที่สุด เพราะบ้านที่ดี คือบ้านที่ไม่เป็นภาระของชีวิต การวางแผนก่อนกู้จึงต้องทำอย่างรอบคอบที่สุด
 

10 เรื่องต้องรู้ ซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง?

ก่อนการยื่นขอสินเชื่อหรือตัดสินใจซื้อบ้าน การศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด ถือเป็นขั้นตอนที่สำคัญอย่างยิ่ง เพื่อทำความเข้าใจว่า ซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง เราจึงได้สรุป 10 ประเด็นสำคัญ ดังนี้
 

1. ตรวจสอบความพร้อมทางการเงิน

การตรวจสอบความพร้อมทางการเงินถือเป็นขั้นแรก และสำคัญที่สุดในการเตรียมตัวซื้อบ้าน เพราะเป็นการประเมินศักยภาพทางการเงินของตนเองอย่างตรงไปตรงมา สถาบันการเงินจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ โดยทั่วไปภาระผ่อนต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ 

ตัวอย่างเช่น: ผู้มีรายได้ 30,000 บาท จะมีกำลังผ่อนสูงสุดประมาณ 12,000 บาทต่อเดือน (40% ของรายได้) ซึ่งทำให้สามารถคาดการณ์วงเงินกู้ได้ราว 1,700,000 บาท การประเมินนี้จะช่วยให้คุณมองหาบ้านในระดับราคาที่เหมาะสมได้
 

2. วางแผนงบประมาณในการซื้อบ้าน 

ราคาบ้านไม่ใช่ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ต้องเตรียม การวางแผนงบประมาณที่ดีต้องรวม "ค่าใช้จ่ายแฝงอื่น ๆ " เข้าไปด้วย ซึ่งสามารถแบ่งได้เป็น 2 ส่วนหลัก ได้แก่

• ค่าใช้จ่าย ณ วันโอนกรรมสิทธิ์: ซึ่งรวมถึงเงินดาวน์ (10%-20%), ค่าธรรมเนียมการโอน, ค่าจดจำนอง และค่าอากรแสตมป์
• ค่าใช้จ่ายหลังการซื้อ: เช่น ค่าตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์, ค่าประกันต่าง ๆ และค่าส่วนกลางรายปี (ถ้ามี)

การคำนวณและเตรียมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไว้ล่วงหน้า จะช่วยให้กระบวนการซื้อบ้านของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่ติดขัด ที่สำคัญหากทราบรายละเอียดค่าใช้จ่ายที่ครบถ้วนทั้งหมด ยังช่วยให้การประเมินบ้านเป็นไปได้ง่าย และเพิ่มความคุ้มค่าได้มากขึ้น เมื่อต้องเปรียบเทียบสินเชื่อจากธนาคารต่างๆ
 

3. เตรียมเงินออมสำหรับดาวน์บ้าน

เงินดาวน์ คือ เงินก้อนแรกที่ต้องชำระให้ผู้ขาย โดยทั่วไปคิดเป็น 10%-20% ของราคาซื้อขาย การมีเงินดาวน์สูงไม่เพียงแค่แสดงถึงวินัยทางการเงิน แต่ยังช่วยลดวงเงินกู้จากธนาคารโดยตรง ซึ่งส่งผลให้ภาระผ่อนต่อเดือนและดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายโดยรวมลดลง รวมถึงช่วยให้การอนุมัติสินเชื่อในบางกรณีผ่านง่ายขึ้นอีกด้วย
 

4. เคลียร์ภาระหนี้ก่อนซื้อบ้าน

สถาบันการเงินจะประเมินสถานะหนี้สินปัจจุบันเพื่อคำนวณ ความสามารถในการชำระหนี้ (DSR) จากภาระหนี้ปัจจุบัน เช่น สินเชื่อรถยนต์ หรือยอดบัตรเครดิต จะถูกนำมาคำนวณร่วมกับภาระผ่อนบ้านที่กำลังจะเกิดขึ้น หากมีภาระหนี้อื่นสูง จะส่งผลให้วงเงินกู้ที่ได้ลดลง หรืออาจไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้น การจัดการหรือเคลียร์ภาระหนี้ที่ไม่จำเป็นออกไปก่อน จึงเป็นขั้นตอนสำคัญในการเตรียมตัวซื้อบ้านเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและเพิ่มศักยภาพในการขอกู้ให้ได้วงเงินสูงสุด
 

5. เช็กประวัติเครดิตบูโร

ประวัติข้อมูลเครดิต (เครดิตบูโร) คือ รายงานที่รวบรวมพฤติกรรมการชำระหนี้สินเชื่อทุกประเภท ซึ่งเป็นข้อมูลสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ประวัติการชำระที่ดีและตรงต่อเวลาจะสร้างความน่าเชื่อถือและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ ในทางกลับกัน หากมีประวัติค้างชำระอาจส่งผลให้ถูกปฏิเสธสินเชื่อได้ ดังนั้น หนึ่งในคำตอบสำคัญของคำถามที่ว่า "จะซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง?" ก็คือการตรวจสอบประวัติเครดิตของตนเองล่วงหน้า เพื่อให้มั่นใจว่าสถานะเป็นปกติและพร้อมสำหรับการยื่นกู้จริง


 

6. พิจารณาทำเลที่ตั้งหมู่บ้าน

การเลือกทำเลที่ตั้งส่งผลต่อมูลค่าของบ้านในระยะยาว เพราะไม่ใช่แค่เรื่องของที่อยู่แต่คือ "การลงทุน" ทำเลที่มีศักยภาพควรพิจารณาจากความสะดวกในการเดินทาง, ความใกล้ ไกลจากแหล่งอำนวยความสะดวกที่จำเป็น (เช่น ที่ทำงาน, โรงเรียน, โรงพยาบาล) และแผนการพัฒนาในอนาคตของภาครัฐ (เช่น โครงการรถไฟฟ้า, ถนนตัดใหม่) ซึ่งปัจจัยเหล่านี้จะส่งผลให้คุณภาพชีวิตดีขึ้นและมูลค่าทรัพย์สินมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น

• บ้านในทำเลที่ดี: แม้ราคาสูงกว่าเล็กน้อย แต่ช่วยประหยัดค่าเดินทางและเวลาในแต่ละวันได้ นอกจากนี้การเลือกทำเลที่ดียังช่วยเพิ่มโอกาสในการขายต่อทำกำไรได้ในอนาคต
• บ้านในทำเลที่ไม่ดี: แม้ราคาถูกกว่า แต่หากการเดินทางลำบากและห่างไกลจากสิ่งอำนวยความสะดวก อาจต้องเสียค่าใช้จ่ายและเวลาในชีวิตประจำวันมากกว่าเดิม และที่สำคัญคือมูลค่าของทรัพย์สินอาจไม่เติบโตเท่าที่ควร ทำให้ขายต่อได้ยาก

7. ศึกษาข้อมูลโครงการ

นอกจากการประเมินทำเลในภาพรวม หากต้องการประเมินว่าซื้อบ้านเตรียมอะไรบ้างให้ครบถ้วน อาจต้องลองลงพื้นที่สำรวจโครงการจริง วิธีนี้จะช่วยให้เห็นสภาพแวดล้อมจริงทั้งภายในและภายนอกโครงการอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นคุณภาพวัสดุก่อสร้าง, ฟังก์ชันใช้สอย, ระบบรักษาความปลอดภัย ไปจนถึงบรรยากาศโดยรวม การได้เห็นสถานที่จริงแบบนี้ จะช่วยให้ประเมินได้ว่าโครงการนั้นตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์หรือไม่
 

8. เลือกสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ

การเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม และคุ้มค่า มีความสำคัญไม่แพ้การเลือกบ้าน เพราะการขอสินเชื่อทางการเงินเพื่อซื้อบ้าน เป็นการสร้างหนี้ในระยะยาว ผู้กู้จึงควรมองหาสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ และมีข้อได้เปรียบจากเงื่อนไขสินเชื่อ เพื่อสร้างความคุ้มค่ามากที่สุด โดยสามารถพิจารณาจากปัจจัยสำคัญต่าง ๆ เช่น

• อัตราดอกเบี้ย: โดยเฉพาะในช่วง 3 ปีแรก ซึ่งส่งผลต่อภาระผ่อนมากที่สุด เนื่องจากเป็นช่วงให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ ส่งผลต่อการวางแผนโปะบ้านในอนาคต
• วงเงินสินเชื่อสูงสุด: ที่แต่ละสถาบันสามารถอนุมัติได้
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: ซึ่งส่งผลต่อจำนวนค่างวดต่อเดือน
• โปรโมชันและเงื่อนไขพิเศษ: เช่น การฟรีค่าธรรมเนียมบางรายการ
• ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ : เช่น ค่าประเมินหลักทรัพย์ หรือค่าประกัน MRTA

การศึกษาและเปรียบเทียบข้อมูลเหล่านี้อย่างละเอียด จะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอสินเชื่อที่คุ้มค่าที่สุด และยังช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายโดยรวมได้เป็นจำนวนมาก
 

9. เตรียมความพร้อมเรื่องค่าใช้จ่าย

นอกจากการพิจารณาราคาบ้าน การเตรียมความพร้อมด้านการเงิน ควรวางแผนให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จะเกิดขึ้นในกระบวนการซื้อขายด้วย ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถแบ่งได้เป็น 2 ส่วน ดังนี้

ค่าใช้จ่ายก่อนวันโอนบ้าน

• เงินจองและค่าทำสัญญา: เป็นเงินก้อนแรกที่ต้องชำระเพื่อยืนยันการซื้อ โดยทั่วไปจะอยู่ที่หลักหมื่นบาท
• เงินดาวน์ (Down Payment): เป็นเงินก้อนใหญ่ที่ต้องชำระตามสัดส่วนที่ตกลงกัน (10%-20% ของราคาบ้าน)

ค่าใช้จ่าย ณ วันโอนบ้าน 

• ค่าธรรมเนียมการโอน: 2% ของราคาประเมิน (โดยทั่วไปผู้ซื้อและผู้ขายแบ่งชำระคนละครึ่ง)
• ค่าจดจำนอง: 1% ของวงเงินกู้ (กรณีที่ยื่นขอสินเชื่อ)
• ค่าอากรแสตมป์, ค่าพยาน และอื่น ๆ : เป็นค่าใช้จ่ายปลีกย่อยที่ต้องชำระที่กรมที่ดิน

 

10. จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

การจัดเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนและถูกต้อง จะส่งผลโดยตรงต่อระยะเวลาในการพิจารณาสินเชื่อ การเตรียมเอกสารไว้ล่วงหน้าจะช่วยให้กำดำเนินการกับสถาบันการเงินเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่น โดยเอกสารสำคัญที่ต้องใช้ในการยื่นกู้ สามารถแบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลัก ดังนี้
เอกสารส่วนบุคคล: สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, ใบเปลี่ยนชื่อ+สกุล (ถ้ามี),เอกสารสมรส/หย่า (ถ้ามี)
เอกสารแสดงรายได้ (สำหรับผู้ที่ทำงานประจำ): สลิปเงินเดือนล่าสุด, หนังสือรับรองเงินเดือน, Statement หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
เอกสารสำหรับผู้ที่ประกอบธุรกิจส่วนตัว: หนังสือรับรองบริษัท, บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น, Statement ของบริษัทและส่วนตัวย้อนหลัง, หลักฐานการเสียภาษี
เอกสารหลักประกัน: สัญญาจะซื้อจะขาย และสำเนาโฉนดที่ดินของทรัพย์สินที่จะซื้อ

จากทั้ง 10 ข้อที่กล่าวมา จะเห็นได้ว่าคำตอบของคำถามที่ว่า "ซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง" นั้นครอบคลุมตั้งแต่การวางแผนการเงินไปจนถึงการตรวจสอบเอกสาร การเตรียมความพร้อมอย่างรอบด้าน การเตรียมพร้อมทั้งหมดนี้ นอกจากจะช่วยให้กระบวนการยื่นกู้เป็นไปอย่างราบรื่นแล้ว ยังช่วยให้ผู้กู้ได้พิจารณาตัวเองอย่างถี่ถ้วนก่อนทำการยื่นกู้ ว่าบ้านที่เลือกนั้น เหมาะสมกับการลงทุนอย่างแท้จริงหรือไม่

เมื่อเตรียมความพร้อมทุกด้านเสร็จแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกสถาบันการเงินที่เข้าใจและช่วยสนับสนุนให้ฝันของคุณเป็นจริง LH Bank เราอยู่เคียงข้างคุณในทุกย่างก้าว ไม่ว่าจะกู้บ้านใหม่ หรือมีบ้านอยู่แล้วแต่อยากปรับลดดอกเบี้ยให้คุ้มค่าที่สุด ขอแนะนำ สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์คนอยากมีบ้านโดยเฉพาะ ดูแลโดยผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมให้คำปรึกษา ไม่ว่าจะมีคำถามหรือต้องการคำแนะนำในขั้นตอนใด เรายินดีตอบทุกข้อสงสัย ให้กับทุกคำถามของคุณ

สอบถามรายละเอียดสินเชื่อบ้านเพิ่มเติมได้ที่:
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ทุกสาขา
เว็บไซต์: www.lhbank.co.th/th/personal/loans/
LH Bank Call Center: 1327
Facebook: LHBank

* หลักเกณฑ์และเงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามประกาศและระเบียบที่ธนาคารกำหนด
**กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ปัจจุบัน อยู่ระหว่าง 4.69% - 4.81%ต่อปี สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR = 8.53% ต่อปี อ้างอิง ณ วันที่ 27 พ.ค. 2568 ทั้งนี้ “อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้” รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ http://www.lhbank.co.th
• อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี ดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้นปีแรก = 1.59% ต่อปี ดอกเบี้ยปีที่ 2-3 = 3.63% ต่อปี โดยลูกค้าต้องทำประกัน MRTA/MLTA และไม่ฟรีค่าจดจำนอง ตามเงื่อนไขของธนาคาร
• เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม โทร LH Bank Call Center 1327 
• โปรโมชันวันนี้ – 31 ต.ค. 2568