กู้ต่อเติมบ้าน มีขั้นตอนและวิธีเตรียมตัวอย่างไร?

การปรับปรุง หรือ ต่อเติม เป็นเรื่องปกติสำหรับเจ้าของบ้าน ที่ต้องการปรับเปลี่ยนที่อยู่อาศัยให้เข้ากับไลฟ์สไตล์ หรือรองรับการขยายตัวของครอบครัว ซึ่งการรีโนเวตบ้านแต่ละครั้งถือเป็นเรื่องใหญ่ หลายคนอาจประสบปัญหาด้านค่าใช้จ่ายที่บานปลาย ดังนั้น การพิจารณาสินเชื่อจึงเป็นอีกทางเลือกในการช่วยบริหารจัดการภาระทางการเงิน เพื่อให้การปรับปรุงบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น 
 

กู้ต่อเติมบ้าน คืออะไร? 

การกู้เงินต่อเติมบ้าน คือ การขอวงเงินจากสถาบันการเงิน โดยใช้ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน เพื่อนำเงินไปปรับปรุง ต่อเติม หรือซ่อมแซมบ้าน โดยการกู้ประเภทนี้จะแตกต่างจากการกู้ซื้อบ้านตรงที่ แม้จะใช้หลักประกันเดียวกัน แต่มีวัตถุประสงค์ในการใช้เงินที่ต่างกันอย่างชัดเจน
 

ประเภทของสินเชื่อต่อเติมบ้าน มีอะไรบ้าง?

ในการเลือกสินเชื่อต่อเติมบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องเลือกประเภทสินเชื่อให้สอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนชำระ และไม่ส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิต โดยสินเชื่อต่อเติมบ้าน มี 3 ประเภทดังนี้
 

• สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้านและขอวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติม เพื่อใช้เป็นทุนในการปรับปรุงหรือต่อเติมบ้าน โดยอาจได้รับวงเงินสูงสุด 100% ของยอดเงินกู้คงเหลือ ทั้งยังสามารถปรับลดอัตราดอกเบี้ย รวมถึงระยะเวลาผ่อนชำระ ให้สอดคล้องกับแผนการเงินในปัจจุบันได้อีกด้วย แต่ก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ ควรศึกษาเงื่อนไขจากทั้งธนาคารเดิมและธนาคารใหม่ รวมถึงเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องอย่างถี่ถ้วน
 

• สินเชื่ออเนกประสงค์ 

สินเชื่อนี้เหมาะสำหรับคนมีทรัพย์สินเป็นอสังหาฯ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม จนไปถึงคอนโดที่ผ่อนชำระหมดแล้ว หรือมีภาระผ่อนเหลือน้อยมาก สามารถนำทรัพย์สินเหล่านี้มาเป็นหลักประกันไว้กับธนาคาร ทำให้มีทุนมาตกแต่ง ต่อเติมตามความต้องการ
 

• สินเชื่อส่วนบุคคล

ในกรณีไม่มีหลักทรัพย์ที่สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันได้ หรือต้องการทุนฉุกเฉิน สามารถยื่นขอสินเชื่อประเภทนี้แทนได้ เนื่องจากใช้เอกสารไม่เยอะ เลือกระยะเวลาผ่อนได้หลากหลายแต่ข้อเสียคือ อาจได้วงเงินน้อยกว่า และอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ
 

4 ขั้นตอนในการกู้ต่อเติมบ้าน มีอะไรบ้าง?

ก่อนไปดำเนินเรื่องยื่นกู้ที่ธนาคาร ควรวางแผนให้รอบคอบก่อน ว่าอยากจะต่อเติมตรงไหน ขนาดและงบประมาณอยู่ที่เท่าไหร่ ขัดต่อกฎหมายหรือไม่ โดยอาจยึดขั้นตอน ดังนี้
 

1. วางแผนและกำหนดวัตถุประสงค์

วางแผนว่าต้องการปรับปรุง ซ่อมแซม หรือต่อเติมบริเวณไหน ใช้งานอะไรบ้าง ควรเตรียมข้อมูลส่วนนี้ให้ครบ มีเป้าหมายที่ชัดเจน จะช่วยให้สามารถตอบคำถามตอนยื่นขอสินเชื่อต่อเติมบ้านได้ดีขึ้น และเพิ่มน้ำหนักของเหตุผลในการกู้ ให้ธนาคารเห็นภาพความต้องการใช้เงินในส่วนนี้ได้อย่างชัดเจน
 

2. กำหนดงบประมาณ

หลังจากวางแผนการต่อเติมแล้ว เรื่องสำคัญอีกอย่างคือ การกำหนดงบประมาณในการต่อเติมว่า ค่าวัสดุ หรือค่าจ้างบริษัทรับเหมาเท่าไหร่ ซื้อจากที่ไหน รวมถึงต้องเตรียมเอกสารสัญญาว่าจ้างก่อสร้าง และใบประมาณราคาค่าก่อสร้าง (BOQ) มาใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อ
 

3. เขียนแปลนและขอใบอนุญาต

เพื่อให้การต่อเติมเป็นไปอย่างราบรื่น ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็น 3 ขั้นตอนย่อย ดังนี้

• 3.1 ออกแบบแปลนและแบบก่อสร้าง

  การจะต่อเติมบ้านตามกฎหมายแล้ว ต้องให้วิศวกรหรือสถาปนิกเป็นผู้ออกแบบและรับรองแปลนการต่อเติม ซึ่งแปลนที่ผ่านการรับรองนี้ จะกลายเป็นเอกสารสำคัญที่ใช้ยื่นขออนุญาตก่อสร้างจากหน่วยงานราชการ รวมถึงยื่นขอสินเชื่อจากธนาคาร

• 3.2 ขอใบอนุญาตก่อสร้าง/ดัดแปลง/รื้อถอน 

  ยื่นเอกสารที่สำนักงานเขต หรือ องค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น (เช่น เทศบาล อบต.) ในพื้นที่ที่อาคารตั้งอยู่ เจ้าหน้าที่จะทำการตรวจสอบเอกสาร รวมถึงความถูกต้องของแบบแปลน หากเอกสารครบถ้วนและถูกต้องตามข้อกำหนดของกฎหมายควบคุมอาคาร จะมีการนัดหมายเพื่อตรวจสอบพื้นที่จริง เมื่อผ่านการพิจารณาและอนุมัติแล้ว ผู้ขออนุญาตต้องชำระค่าธรรมเนียม จากนั้นจะได้รับใบอนุญาตก่อสร้าง/ดัดแปลง/รื้อถอน ซึ่งเป็นเอกสารที่ต้องแสดงไว้ในบริเวณก่อสร้างตลอดระยะเวลาดำเนินงาน 
  ​​

 

4. เตรียมเอกสารตามที่ธนาคารกำหนด 

หากเตรียมตัวตามขั้นตอนที่กล่าวมา ก็จะมีเอกสารพื้นฐานบางส่วนอยู่ในมือ เช่น แปลนบ้าน, ใบแสดงราคาค่าวัสดุ, สัญญาว่าจ้างผู้รับเหมา และใบอนุญาตก่อสร้าง 
นอกเหนือจากเอกสารด้านโครงสร้างบ้าน ยังต้องเตรียมโฉนดที่ดิน หรือเอกสารสิทธิ์ น.ส. 3 รวมถึงเอกสารส่วนตัว ได้แก่

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน (หรือบัตรข้าราชการ)
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)

ในกรณีสมรสจดทะเบียน จะต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติมสำหรับคู่สมรสด้วย เช่น

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของคู่สมรส
• สำเนาทะเบียนบ้านของคู่สมรส
• สำเนาทะเบียนสมรส

อุปสรรคในการขอสินเชื่อกู้ต่อเติมบ้าน

 

• กู้ต่อเติมบ้านแบบปลอดภาระผ่อน

แม้บ้านจะผ่อนหมดแล้ว แต่การกู้ต่อเติมก็ยังมีเรื่องให้กังวลอยู่บ้าง ประเด็นหลักคือการประเมินราคาหลักประกัน ซึ่งอาจน้อยกว่าที่วางแผนไว้ ทำให้วงเงินกู้ไม่เพียงพอ และอัตราดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่ากู้ซื้อบ้านใหม่ ผู้กู้ควรมีแผนการต่อเติมที่ชัดเจน มีใบอนุญาตที่ถูกต้อง รวมถึงเลือกผู้รับเหมาที่น่าเชื่อถือ เนื่องจากธนาคารจะพิจารณาจากสิ่งเหล่านี้ รวมถึงความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้เป็นสำคัญ
 

• กู้ต่อเติมบ้านแบบยังมีภาระผ่อน

การขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ในขณะที่ยังมีภาระผ่อนอยู่ ถือเป็นเรื่องที่ค่อนข้างเสี่ยง ดังนั้น หากต้องการเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ ผู้กู้ควรรักษาประวัติเครดิตให้ดี มีการชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอ และพยายามลดภาระหนี้สินอื่น ๆ ที่ไม่จำเป็น การเตรียมพร้อมเหล่านี้จะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือ ทั้งยังเพิ่มโอกาสให้สถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

สิ่งสำคัญที่สุดในการกู้ต่อเติมบ้าน คือการเตรียมตัวให้พร้อม ทั้งในเรื่องของแผนงาน งบประมาณ และเอกสารที่เกี่ยวข้อง รวมถึงรักษาประวัติเครดิตให้ดี เพื่อให้การกู้ต่อเติมบ้านเป็นเรื่องง่ายและราบรื่นอย่างที่ตั้งใจ หรือปรึกษาขอคำแนะนำสินเชื่อได้ที่

ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ทุกสาขา
เว็บไซต์: www.lhbank.co.th/th/personal/loans/
LH Bank Call Center: 1327
Facebook: LH Bank

* หลักเกณฑ์และเงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามประกาศและระเบียบที่ธนาคารกำหนด
**กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว