5 ขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้าน อยากผ่อนบ้านหมดไว ต้องอ่าน!
การมีบ้านหรือที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง ถือเป็นอีกหนึ่งความฝันของใครหลายคน แต่การจะเช่า ซื้อ หรือปลูกบ้านในยุคปัจจุบันนี้ นับว่าเป็นภาระทางการเงินซึ่งต้องอาศัยความรับผิดชอบไม่น้อย โดยเฉพาะผู้กู้สินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน และด้วยสภาพเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ทำให้ภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มพูนขึ้นเรื่อย ๆ รวมถึงการปรับตัวเพิ่มของดอกเบี้ยหลังสินเชื่อหมดโปรโมชัน จนการหมุนเงินเพื่อผ่อนจ่ายค่าบ้านนั้นบริหารได้ยาก
เพื่อให้การผ่อนชำระบ้านสามารถดำเนินต่อไปได้ โดยไม่เกิดการค้างจ่าย, ล่าช้า หรือเหตุใด ๆ ให้ลูกหนี้เสียเครดิตทางการเงิน การรีไฟแนนซ์บ้าน จึงกลายมาเป็นอีกทางเลือกเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ พร้อมช่วยลดภาระการผ่อนจ่าย ในเงื่อนไขที่ตรงกับสภาพคล่องของลูกหนี้ ซึ่งขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านนั้นมีอะไรบ้าง ต้องเตรียมตัวอย่างไร เราจะพาไปดูพร้อม ๆ กัน
5 ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน มีอะไรบ้าง?
วิธีรีไฟแนนซ์บ้านนั้นมีขั้นตอนที่ค่อนข้างละเอียด เพราะเปรียบได้กับการขอสินเชื่อใหม่เพื่อนำไปผ่อนชำระหนี้เก่า จึงต้องมีขั้นตอนทางเอกสารและการตรวจสอบคล้ายการขอสินเชื่อครั้งแรก โดยจะมีขั้นตอนดังนี้
-
ยื่นเอกสารขอรีไฟแนนซ์บ้าน
การเตรียมเอกสาร ถือเป็นหนึ่งในส่วนสำคัญสำหรับขั้นตอนการขอรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อให้ธนาคารสามารถตรวจสอบข้อมูลด้านต่าง ๆ ได้อย่างครบถ้วน เช่น สถานะพลเมืองของผู้ยื่นเรื่อง, ข้อมูลหนี้สิน ไปจนถึงสภาพคล่องทางการเงิน เป็นต้น
-
รอธนาคารประเมินหลักทรัพย์
ในขั้นตอนนี้ ทางธนาคารจะทำการประเมินมูลค่าของหลักทรัพย์ สำหรับใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อใหม่ ซึ่งมูลค่าของหลักทรัพย์นั้นมีผลต่อวงเงินที่ทางธนาคารสามารถอนุมัติให้ ตัวอย่างเช่น กรณีของ LH Bank วงเงินที่อนุมัติได้จะเทียบเท่ากับยอดหนี้คงเหลือ แต่ต้องไม่เกินจากมูลค่าหลักทรัพย์ที่ประเมินได้
-
รอพิจารณาผลการอนุมัติ
หลังประเมินวงเงินสินเชื่อที่สามารถให้ได้แล้ว ทางธนาคารจะทำการพิจารณาการอนุมัติวงเงินนั้น ๆ โดยเปรียบเทียบกับรายได้และความสามารถในการชำระหนี้, ประวัติเครดิต รวมทั้งภาระหนี้สินอื่น ๆ ของผู้ยื่นคำร้องรีไฟแนนซ์
-
ทำสัญญาเงินกู้ใหม่
เมื่อธนาคารอนุมัติวงเงินแล้ว ก็จะเข้าสู่ขั้นตอนการทำสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่ เพื่อให้ลูกหนี้เริ่มการผ่อนชำระภายใต้เงื่อนไขปัจจุบัน เช่น ดอกเบี้ยน้อยลง หรือยืดระยะเวลาผ่อนได้นานขึ้น
-
จดจำนองที่สำนักงานที่ดิน
เป็นกระบวนการทางกฎหมาย ซึ่งจะนำหลักทรัพย์ เช่น บ้านหรือคอนโด ไปจดทะเบียนในฐานะหลักประกันการกู้ยืม ซึ่งสำนักงานที่ดินจะทำการจดทะเบียน และรับรองว่าทรัพย์นั้นถูกนำไปจำนองจริง
เตรียมตัวให้พร้อม ก่อนเริ่มขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้าน
หลังจากทราบวิธีรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว ในฝั่งของผู้กู้ยืมเอง ก็ต้องเตรียมพร้อมก่อนการยื่นคำขอด้วยเช่นกัน เพื่อให้ขั้นตอนต่าง ๆ เป็นไปอย่างราบรื่นและประหยัดเวลามากที่สุด โดยวิธีการเตรียมตัวก่อนขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน จะมีดังนี้
-
ตรวจสอบสัญญาเงินกู้
ผู้ยื่นคำขอรีไฟแนนซ์ ต้องทำการตรวจสอบสัญญาเงินกู้เดิมเพื่อดูระยะเวลาการผ่อนชำระก่อน เพราะส่วนใหญ่ต้องมีอายุการผ่อนไม่ต่ำกว่า 3 ปี ธนาคารถึงจะทำการรีไฟแนนซ์บ้านให้ได้ เนื่องจากสัญญาสินเชื่อบ้านโดยทั่วไป มีเงื่อนไขห้ามปิดบัญชีหรือรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปี และเพื่อสร้างประวัติการชำระหนี้ให้ผู้ปล่อยสินเชื่อรายใหม่ได้ตรวจสอบ
-
ตรวจสอบเครดิตการเงิน
การรีไฟแนนซ์บ้านนั้นเหมือนเป็นการทำเรื่องขอสินเชื่อใหม่ทั้งหมด ทางธนาคารต้องตรวจสอบเครดิตทางการเงินเหมือนตอนกู้ยืมครั้งแรก ถ้าผู้ขอรีไฟแนนซ์มีเครดิตทางการเงินและสภาพคล่องดี ไม่มีหนี้เกินกว่ารายได้ที่ธนาคารกำหนด ทางธนาคารจะอนุมัติการรีไฟแนนซ์ได้ง่ายขึ้น
-
เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคาร
แต่ละธนาคารจะมีข้อเสนอและอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกัน ผู้ขอรีไฟแนนซ์จะต้องตรวจสอบเงื่อนไขกับข้อเสนออย่างละเอียด เพื่อให้ตรงกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้มากที่สุด
-
เตรียมเอกสารเพื่อรีไฟแนนซ์บ้าน
การมีเอกสารครบถ้วนถูกต้อง จะช่วยให้การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรอบใหม่เป็นไปได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว โดยเอกสารที่จำเป็นสำหรับขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน มีดังนี้
- เอกสารส่วนบุคคล:
สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / บัตรข้าราชการ (ผู้กู้และคู่สมรส), สำเนาทะเบียนบ้าน (ผู้กู้และคู่สมรส), สำเนาใบทะเบียนสมรส / ใบหย่า / ใบมรณบัตร / ใบเปลี่ยนชื่อสกุล (ถ้ามี)
- เอกสารทางการเงิน:
ส่วนนี้สามารถแบ่งได้เป็น 2 กรณี คือ ผู้มีรายได้ประจำ เช่น สลิปเงินเดือนฉบับล่าสุดหรือหนังสือรับรองเงินเดือน (ตัวจริง), สำเนาบัญชีธนาคาร (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน, หลักฐานแสดงรายได้พิเศษอื่น ๆ (ถ้ามี)
กรณีที่เป็นธุรกิจส่วนตัว หรือเจ้าของกิจการ จะเป็นสำเนาหนังสือรับรองจดทะเบียนนิติบุคคล, ผู้ถือหุ้น, หนังสือบริคณห์สนธิ, ใบเสร็จรับเงิน / บิลซื้อขายสินค้า, รายงานการเดินบัญชี ไปจนถึงเอกสารแสดงฐานะทางการเงินและทรัพย์สิน เป็นต้น
- เอกสารหลักทรัพย์ / หลักประกัน:
โฉนดที่ดิน, หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด, สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดิน (ท.ด.13), หนังสือให้ที่ดิน (ท.ด.14), แผนที่ตั้งหลักประกันโดยสังเขป รวมถึง สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย และหลักฐานการชำระเงินดาวน์ (ถ้ามี)
-
คำนวณค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้าน
นอกเหนือจากการผ่อนชำระหลังรีไฟแนนซ์แล้ว ในขั้นตอนการยื่นเรื่องเองก็มีค่าใช้จ่ายด้วย เช่น ค่าจดจำนอง, ค่าธรรมเนียมธนาคาร, ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ในบางกรณีอาจมีค่าปรับจากธนาคารเดิม หรือค่าทนาย กรณีมอบอำนาจให้ดำเนินการแทน สำหรับขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นการปรับโครงสร้างหนี้ให้เข้ากับสภาพคล่องและลดภาระทางการเงินของลูกหนี้ ภายใต้เงื่อนไข, ระยะเวลาผ่อนชำระ อีกทั้งอัตราดอกเบี้ยใหม่ ซึ่งจะช่วยให้ลูกหนี้สามารถรับผิดชอบหนี้สินได้ต่อไป โดยไม่เสียเครดิตทางการเงินจากการผิดนัดชำระ ผ่าน 5 ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ ได้แก่ ยื่นเอกสาร, ประเมินหลักทรัพย์, รอการอนุมัติ, ทำสัญญาเงินกู้ใหม่ และจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน
หากคุณเป็นอีกหนึ่งคนที่กำลังผ่อนบ้านแต่มีภาระที่ต้องดูแลมากมาย ต้องการลดค่าใช้จ่ายให้มีความคล่องตัวและยืดหยุ่นมากขึ้น LH Bank ขอเสนอสินเชื่อ
รีไฟแนนซ์บ้าน ที่ให้คุณนำเงินก้อนไปไถ่ถอนสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจากสถาบันการเงินเดิม เลือกระยะเวลาการกู้สูงสุด 35 ปี พร้อมขอวงเงินเพิ่มสำหรับการต่อเติม ตกแต่ง ซื้อเฟอร์นิเจอร์ หรือสินเชื่ออเนกประสงค์ได้ตามต้องการ ด้วยเงื่อนไขพิเศษที่คัดสรรมาแล้วเพื่อทุกคน
* หลักเกณฑ์และเงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามประกาศและระเบียบที่ธนาคารกำหนด
**กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ปัจจุบัน อยู่ระหว่าง 4.72% - 4.84% ต่อปี สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR = 8.58% ต่อปี อ้างอิง ณ วันที่ 12 มี.ค. 2568 ทั้งนี้ “อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้” รายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมดูได้ที่เว็บไซต์ www.lhbank.co.th
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี ดอกเบี้ยที่แรก = 1.59% ต่อปี ดอกเบี้ยปีที่ 2-3 = 3.63% ต่อปี และทำประกัน MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขของธนาคาร และไม่ฟรีค่าจำนอง
- เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
- โปรโมชันวันนี้ – 31 ต.ค. 2568
